Pericolo frodi – Secondo un’indagine di Capgemini sia banche che assicurazioni stanno trasferendo le attività a contatto con i clienti agli agenti AI trasformando radicalmente l’interazione utenti-aziende. il World Cloud Report in Financial Services 2026 del Capgemini Research Institute si basa su un campione di 1.100 leader di istituzioni finanziarie, intervistati sull’evoluzione dell’AI nei servizi finanziari e sul ruolo in evoluzione delle piattaforme cloud. Oltre a 40 interviste di approfondimento in 14 mercati tra Americhe, Europa e Asia-Pacifico.
Frodi e AI – Come cambia il concetto di customer experience
La ricerca sottolinea che i principali ambiti in cui le banche stanno implementando agenti AI cloud-native sono customer service (75%), rilevamento frodi (64%), gestione prestiti (61%) e onboarding (59%). Per le compagnie assicurative in cima l’assistenza clienti in testa (70%), seguono underwriting (68%), gestione sinistri (65%) e onboarding (59%). Ridefinendo il concetto stesso di customer experience nel settore finanziario.
Un terzo delle aziende sviluppa internamente i suoi agenti AI
Dati recenti del Capgemini Research Institute indicano che gli agenti AI potrebbero generare fino a 450 miliardi di dollari di valore economico entro il 2028, evidenziando l’enorme opportunità per il settore dei servizi finanziari. Per sfruttare al meglio questa opportunità, il 33% delle banche dichiara di sviluppare internamente i propri agenti AI. Mentre il 48% delle istituzioni finanziarie sta creando nuovi ruoli per la loro supervisione. Grazie ad agenti AI in grado di gestire in autonomia processi complessi, il ruolo del cloud si sta evolvendo oltre la semplice funzione di infrastruttura o archiviazione. Quasi due dirigenti su tre (61%) considerano oggi l’orchestrazione basata su cloud un elemento chiave della propria strategia di AI. Trasformando le piattaforme cloud in veri motori di innovazione capaci di scalare le tecnologie in modo rapido ed efficiente.
Adottare una visione di lungo periodo
Dario Patrizi, Financial Services Director di Capgemini in Italia
La combinazione tra AI e cloud consente a banche e assicurazioni di sfruttare la potenza degli agenti AI di servire i clienti con maggiore precisione, velocità e impatto. I nostri dati mostrano un diffuso ottimismo nel settore: l’era degli agenti aprirà l’accesso a nuovi mercati e segnerà una nuova fase di trasformazione. Per realizzare appieno questo potenziale, le istituzioni finanziarie devono adottare una visione di lungo periodo, in cui persone e agenti AI collaborano fianco a fianco. Ciò richiede di distinguere la sostanza dal clamore mediatico e pianificare come scalare progressivamente le proprie operazioni di AI agentica, con una chiara visione dell’obiettivo finale.
Frodi – Solo il 10% delle aziende ha implementato agenti AI su larga scala
L’adozione degli agenti AI è destinata a crescere rapidamente. L’80% delle istituzioni finanziarie si trova ancora nella fase di ideazione o di test pilota, ma resta un ampio margine di sviluppo, poiché solo il 10% delle aziende intervistate li ha implementati su larga scala. Secondo il report, i dirigenti bancari e assicurativi individuano nell’onboarding dei clienti, nei processi Know Your Customer (KYC), nella gestione di prestiti e sinistri e nell’underwriting le aree di maggiore inefficienza. Le aziende sono ottimiste sul fatto che l’AI agentica possa affrontare efficacemente queste criticità, offrendo vantaggi chiave come decisioni in tempo reale (96%), maggiore accuratezza (91%) e tempi di risposta più rapidi (89%).
Crescono i budget destinati alle nuove tecnologie
Oltre ai benefici in termini di efficienza, i dirigenti riconoscono agli agenti AI un potenziale concreto nel generare risultati di business tangibili:
- il 92% degli intervistati ritiene che gli agenti AI consentiranno l’espansione in nuovi mercati senza ingenti investimenti infrastrutturali;
- il 79% crede che gli agenti AI cloud-native permetteranno di introdurre prezzi e offerte dinamiche, massimizzando i ricavi e migliorando la competitività;
- il 75% individua un’opportunità nell’offrire supporto multilingue in linea con le normative e le specificità culturali locali.
Con un potenziale enorme nel generare valore trasversale all’intera organizzazione, i vertici aziendali stanno orientando di conseguenza i propri investimenti. Infatti quasi 2 dirigenti su 3 affermano di destinare fino al 40% del budget per l’AI generativa alle tecnologie agentiche. Entro il 2028, una società su 4 prevede di incrementare tale investimento fino al 60%.
Le banche devono ancora affrontare le sfide legate all’adozione
Man mano che le istituzioni finanziarie accelerano l’adozione di AI generativa e agenti AI, quasi tutti i dirigenti individuano all’unanimità due ostacoli principali. Ovvero: la carenza di competenze tra manager e dipendenti (92%) e il peso delle normative e della compliance (96%). Pur esprimendo preoccupazione per la complessità di gestire regolamentazioni diverse da Paese a Paese, l’89% colloca la compliance in cima alle priorità per i prossimi 3 anni. Anche gli alti costi di implementazione restano un freno al ritorno sugli investimenti. Un numero crescente di aziende (25%) si sta orientando verso modelli di service-as-a-software entro i prossimi 12-18 mesi. Introducendo così un nuovo modello per l’utilizzo e la valorizzazione economica dell’AI. Ovvero: anziché pagare per licenze o infrastrutture, le aziende pagheranno per risultati concreti, come frodi risolte, transazioni elaborate o richieste dei clienti gestite.
